Банки Греции: как выбрать надежный и открыть в нем счет

История греческой банковской системы

Банковская система Греции начала формироваться в 1841 году — тогда в Афинах появился Национальный банк. Он не только выдавал кредиты, но и выпускал деньги, собирал налоги и исполнял функции Центрального банка.

Центральный банк, или Банк Греции, учредили после Первой мировой войны в 1927 году. Он взял на себя контроль над денежным обращением. До перехода на евро банк выпускал национальную валюту — драхму, устанавливал процентные ставки и отвечал за денежно‑кредитную политику. Тогда он играл ту же роль, что и другие классические центральные банки.

Во второй половине 20 века банки активно кредитовали государство. В 2001 году Греция вступила в еврозону — валютный союз стран Евросоюза, в которых используется единая валюта — евро. Это открыло доступ к займам на международных рынках: страна начала занимать у частных инвесторов в евро, что позволяло получать кредиты по более низким ставкам.

Банк Греции стал частью Европейской системы центральных банков. Он больше не печатает деньги и не определяет ключевую ставку, но продолжает контролировать финансовую стабильность внутри страны.

Государственный долг Греции быстро рос с 2001 года, а вместе с ним — зависимость от внешнего финансирования. В результате к 2009 страна оказалась на грани дефолта: стало ясно, что она не может обслуживать накопленные долги. Так начался долговой кризис, который изменил всю банковскую систему.

В 2010 году страна запросила помощь у Евросоюза и Международного валютного фонда, чтобы избежать дефолта. Взамен обязалась урезать пенсии, зарплаты и социальные выплаты. Это вызвало массовые протесты и рецессию.

Долговой кризис затянулся на годы: долги росли, экономика приходила в упадок, а доверие населения к банкам снижалось.

К 2015 году ситуация обострилась. Правительство не смогло договориться с кредиторами, страна оказалась на грани выхода из еврозоны. Люди массово снимали деньги со счетов: за три дня вкладчики вывели более 3 млрд евро. После этого банки закрыли, ограничили снятие наличных до 60 € в день и запретили переводы за рубеж. 

Банковская система Греции начала восстанавливаться после кризиса 2009—2015, когда страна получила внешнюю поддержку от Европейского центрального банка и прошла масштабную реструктуризацию. Мелкие банки упразднили, крупные объединили: например, Евробанк поглотил Протон Банк, а Банк Пиреус — Дженики Банк и несколько других.

В 2025 году в задачи Банка Греции входят банковский надзор, управление валютными резервами, сбор и публикация экономической статистики, а также разработка антикризисных решений. Во время долгового кризиса банк координировал работу с международными кредиторами и помог удержать систему от краха.

Нюансы банковской системы Греции

Банковский надзор в Греции регулируется правилами Европейского центрального банка, или ЕЦБ. За ключевыми банками страны, например Альфа Банком или Евробанком, напрямую следит ЕЦБ через SSM — это единый надзорный механизм. За остальные организации отвечает Банк Греции, он действует по тем же стандартам.

Регуляторы — ЕЦБ или Банк Греции — проверяют устойчивость банков, оценивают кредитные риски, следят за выполнением нормативов ликвидности и прозрачностью операций. После кризиса 2009—2015 требования к банкам ужесточили. Финансовые учреждения обязаны регулярно проходить стресс‑тесты и предоставлять отчетность.

Классификация банков. Банковская система Греции включает как крупные универсальные банки, так и небольшие специализированные учреждения. 

Ключевые банки страны — крупнейшие игроки финансового сектора. Это Национальный банк Греции, Альфа Банк, Евробанк и Банк Пиреус. Они обслуживают миллионы клиентов, открывают счета, выдают кредиты и ипотеку, предлагают инвестиционные продукты, мобильные приложения и интернет‑банкинг.

Малые и средние банки работают в отдельных регионах или нишах. Например, Аттика Банк специализируется на обслуживании инженерных и строительных компаний. Панэллинский кооперативный банк ориентирован на розничных клиентов и малый бизнес.

Кооперативные банки принадлежат местным пайщикам и работают в пределах одного региона. Они выдают потребительские и бизнес‑кредиты, открывают вклады, обслуживают счета и помогают малым предприятиям. Например, Кооперативный банк Ханья кредитует фермеров и торговцев.

Филиалов иностранных банков в Греции немного. После долгового кризиса часть учреждений ушла с рынка. Остались, например, Дойче Банк и БНП Париба, которые работают в корпоративном и инвестиционном сегменте.

Состояние банковского сектора. По данным Банка Греции, в стране функционируют 34 кредитных организаций, включая четыре ключевых банка.

Доля проблемных кредитов снизилась с 45% в 2016 году до 3,8% в декабре 2024, достигнув самого низкого уровня с момента вступления Греции в еврозону.

Чистая прибыль банковского сектора выросла: в 2023 году совокупная прибыль четырех крупнейших банков составила около 3,5 млрд евро. Это позволило им возобновить выплату дивидендов впервые за 16 лет.

С 2023 года Греция привлекает все больше иностранных инвестиций. Значительная часть вложений — около 40% — приходится на рынок недвижимости. Покупка объекта стоимостью от 250 000 € дает право получить «золотую визу» — вид на жительство в Греции за инвестиции.

Самые крупные банки Греции

Банковский сектор Греции сосредоточен вокруг четырех ключевых банков — они контролируют около 95% активов страны и играют главную роль в экономике.

Национальный банк Греции — старейший банк страны, основанный в 1841 году. К концу 2024 года его активы составили 74,96 млрд евро. Обслуживает частных и корпоративных клиентов, участвует в инвестиционных проектах и государственной экономике. Чистая прибыль составила около 1,3 млрд евро — на 10% больше, чем годом ранее.

Банк активно развивает цифровые сервисы: около 2,9 млн клиентов пользуются онлайн‑банкингом. У него широкая сеть отделений в Греции и за рубежом, например, в Люксембурге и Великобритании.

В апреле 2025 года международное рейтинговое агентство Fitch повысил кредитный рейтинг Национального банка до BBB‑. Банк можно считать надежным: он способен выполнять финансовые обязательства даже в условиях нестабильной экономики.

Альфа Банк работает с 1879 года. Предлагает услуги частным лицам, малому бизнесу и крупным корпорациям. У него развитое направление инвестиционного банкинга, есть дочерние структуры в Великобритании, Румынии и на Кипре.

В 2024 году банк усилил работу с цифровыми сервисами и запустил совместные программы с ЮниКредит. Чистая прибыль за год составила 861 млн евро, активы — 72,08 млрд евро.

Евробанк — один из самых технологичных банков страны, основан в 1990 году. К концу 2024 года объем его активов превысил 101,2 млрд евро. Банк обслуживает около 4 млн клиентов в Греции, Болгарии, Великобритании и на Кипре.

Банк демонстрирует устойчивый рост: чистая прибыль в 2024 году составила 1,45 млрд евро. Это на 27% больше, чем в 2023.

Банк Пиреус — второй по величине банк в Греции по объему кредитов и депозитов. Он основан в 1916 году и за более чем столетнюю историю прошел путь от небольшого финансового учреждения до одного из лидеров банковского сектора. По итогам 2024 года его активы составили 75,66 млрд евро, чистая прибыль достигла 1,1 млрд евро. Это на 38% больше, чем годом ранее. 

Банк делает ставку на устойчивое развитие, зеленые проекты и поддержку малого бизнеса. Также активно внедряет финтех‑решения и автоматизацию клиентского сервиса.

Банки Греции

5 преимуществ открытия банковского счета в Греции

1. Европейские стандарты регулирования. Греция входит в Евросоюз и еврозону, поэтому все банки в стране работают по единым финансовым стандартам. Среди них — директивы Евросоюза по борьбе с отмыванием денег, защите персональных данных, требованиям к капиталу и безопасности платежных операций.

Банки обязаны проверять происхождение денег, следить за транзакциями и соблюдать меры финансовой прозрачности.

2. Страхование вкладов. Вкладчики защищены по системе страхования вкладов Евросоюза: в случае банкротства банка каждый клиент получает компенсацию до 100 000 €.

3. Удобные международные расчеты. Благодаря использованию единой валюты — евро — счета в греческих банках удобно использовать для расчетов с партнерами и компаниями из других стран еврозоны.

Греция входит в единую зону европереводов SEPA. Переводы между счетами в странах Евросоюза проходят быстро, обычно в течение одного рабочего дня, и стоят так же, как внутренние операции. 

Переводы SEPA удобны для бизнеса и частных клиентов, которые ведут расчеты с партнерами и поставщиками в других странах Евросоюза. Нет необходимости в валютной конвертации, реквизиты счетов и формат платежей едины по всей зоне SEPA.

4. Цифровизация банковских услуг. К 2025 году мобильный банкинг стал основным каналом взаимодействия греков с банками. Число активных мобильных пользователей достигло 6,2 млн. При этом интернет‑банкингом на компьютере пользуются еще 3,6 млн человек. 

С 2022 по 2024 год количество пользователей мобильных приложений выросло на 41%, объем транзакций за последний год — на 34%, достигнув 118 млн операций.

5. Цифровые банки. В Греции наряду с традиционными работают цифровые банки, без физических отделений. Среди них — международные необанки, например Револют, N26 и Уайз, и местный Вива Уоллет, который зарегистрирован в Греции и имеет европейскую банковскую лицензию.

Счет можно открыть онлайн через мобильное приложение или на сайте банка. Клиент получает европейский IBAN — международный номер банковского счета, по которому проводят переводы в зоне SEPA и за ее пределами. Также выдается виртуальная или пластиковая карта, все операции — от переводов до анализа трат — доступны в мобильном интерфейсе.

Цифровые банки поддерживают переводы в зоне SEPA, работают с Apple Pay и Google Pay, предлагают обслуживание на английском языке.

Риски и особенности открытия банковского счета в Греции

Сложные и длительные процессы. Даже несмотря на цифровизацию, банковская система Греции остается довольно бюрократической — особенно для иностранцев. 

При открытии счета в крупных банках могут потребовать большой пакет документов: паспорт, справку о налоговом резидентстве, подтверждение доходов, договор аренды жилья или коммунальные счета.

Процесс проверки документов может занять от нескольких дней до нескольких недель — особенно если заявитель не проживает в Греции постоянно. Даже после открытия счета возможны задержки с выпуском карты или активацией онлайн‑банкинга.

Высокая стоимость обслуживания счетов. Банковские услуги в Греции обходятся дороже, чем в большинстве стран Евросоюза. Даже базовое обслуживание счета в ключевых банках — например, в Альфа Банке или Национальном — стоит от 2 до 6 € в месяц.

Дополнительные комиссии взимаются за привычные операции. Перевод по системе SEPA через онлайн‑банк может стоить около 1,5  €, смена ПИН‑кода в банкомате — до 2 €, внесение наличных через кассу — от 1 до 3 €. Даже просмотр баланса в банкомате чужого банка стоит 0,5 €, а печатная выписка по счету — 1 €.

Для сравнения: в Германии многие банки предлагают бесплатное обслуживание, выпуск карты и SEPA‑переводы. В Нидерландах и Финляндии большинство операций, включая смену ПИН‑кода и получение выписок, также не тарифицируются.

Низкий уровень доверия к банкам. Финансовый кризис оставил заметный след в сознании греков. Многие по‑прежнему не доверяют банковской системе и предпочитают хранить сбережения наличными. По данным Банка Греции, в 2023 году объем наличных вне банковской системы составлял около 31 млрд евро — почти 17% от ВВП страны.

Популярны счета в иностранных необанках: Револют и Уайз входят в топ‑3 приложений по числу скачиваний в категории «Финансы» в греческом App Store. Это свидетельствует о высоком спросе на альтернативные формы хранения и управления деньгами.

Языковой барьер. В крупных банках Греции часть сотрудников говорит на английском, особенно в отделениях в Афинах, Салониках и туристических зонах. Но в небольших городах и региональных филиалах сотрудники чаще говорят с сильным акцентом или вовсе не владеют английским. 

Большинство документов оформляют только на греческом языке. Из‑за этого иностранцам бывает трудно понять условия или задать вопрос. В сложных случаях помогает переводчик или знакомый, который говорит по‑гречески.

Как иностранцу открыть банковский счет в Греции

Иностранцы могут открывать счет в банках Греции, но без вида на жительство сделать это сложнее — особенно если у заявителя нет гражданства страны Евросоюза. 

Россиянам формально доступ к банковским услугам открыт, но на практике им часто отказывают: строже проверяют документы и могут не объяснять причины отказа. Также действует ограничение на максимальный остаток по счету — он не может превышать 100 000 €.

Ставки по депозитам в 2025 году остаются невысокими — около 2%. Поэтому такие вклады больше подходят для хранения, а не накопления капитала.

Большинство греческих банков требуют личного визита в отделение для открытия счета. Онлайн‑заявку можно подать заранее, но идентификация клиента происходит очно. 

Потребуются следующие документы:

• заграничный паспорт или ID‑карта для граждан Евросоюза;
• греческий налоговый номер;
• подтверждение адреса проживания — договор аренды, счета за коммунальные услуги или банковская выписка;
• подтверждение источника дохода — справка с места работы, выписка со счета или налоговая декларация.

Некоторые банки дополнительно просят указать цель открытия счета, предоставить резюме или краткую биографию. Также могут запросить перевод документов на греческий язык.

Минимальный депозит при открытии счета зависит от банка и составляет от 100 €. Онлайн‑банкинг предоставляется бесплатно, но может потребоваться греческий номер телефона для авторизации.

Банковские услуги и тарифы

Счета. Греческие банки предлагают стандартный набор счетов: текущие, сберегательные и депозитные.

Текущие счета подходят для повседневных операций — оплаты, переводов, получения зарплаты или пенсии. Обычно клиент получает дебетовую карту и доступ к интернет‑банкингу. Стоимость обслуживания — от 2 до 6 € в месяц, в зависимости от банка и выбранного пакета. 

Сберегательные счета дают возможность получать небольшой процент на остаток, но требуют минимального баланса. Процентные ставки низкие — обычно не превышают 0,05% годовых, особенно для нерезидентов страны.

Депозитные счета позволяют разместить деньги на фиксированный срок — от 1 до 36 месяцев. Процентные ставки выше, но заранее снять деньги без потери процентов невозможно. Ставки колеблются до 2% годовых, в зависимости от суммы и срока.

Сейфовые ячейки доступны в крупных отделениях банков. Ячейки предоставляют физическую защиту для документов, ювелирных изделий и других ценностей. Размер ячейки и срок аренды влияют на цену — годовое обслуживание обойдется от 40 € в год.

Аренда ячейки возможна только при наличии банковского счета. Оформляется лично, доступ к ней имеет только владелец и представитель по нотариальной доверенности.

Ипотека. Греческие банки предлагают ипотечные кредиты на покупку, строительство и ремонт жилой недвижимости. Срок — до 30 лет, максимальный размер кредита — до 80% от стоимости объекта.

Процентные ставки по ипотеке зависят от банка, срока и профиля заемщика. В 2025 году фиксированные ставки начинаются от 2,9%, плавающие — от 0,9% поверх Euribor. Это ставка, по которой европейские банки выдают друг другу кредиты.

Плавающая ставка означает, что процент по кредиту может меняться со временем. Например, если Euribor составляет 3%, а маржа банка — 1%, итоговая ставка будет 4%. Ставка пересчитывается раз в один, три или шесть месяцев, в зависимости от условий.

Дополнительно банки взимают комиссию за выдачу кредита — обычно 0,5—1% от суммы. Также требуют оформить страховку на объект недвижимости.

Для нерезидентов условия строже: чаще всего банки требуют первоначальный взнос от 30%, максимальный срок кредита сокращают до 15 лет, при этом ставка может быть выше.

Потребительские кредиты выдают на личные нужды — ремонт, образование, покупки. В Евробанке ставки — от 11,9 до 14,9%, в Пиреус банке — от 10,95 до 13,55%. Для кредитов с залогом ставка ниже в два‑три раза.

Срок потребительского кредита не превышает семи лет, сумма составляет от 1 000 до 30 000 €. Требуется легальный стабильный доход, иногда — поручительство.

Кредитные карты доступны клиентам с хорошей кредитной историей. Лимит начинается от 500 €, процент за использование может достигать 15—18% годовых.

Как инвестору получить ВНЖ в Греции, чтобы пользоваться услугами местных банков

Греции выдает ВНЖ за инвестиции, или золотую визу, в обмен на вклад в экономику страны. 

Покупка недвижимости стоимостью от 250 000 € — самая популярная опция среди инвесторов. На эту сумму можно купить исторические или промышленные здания, которые потом переоборудуют в квартиры. Требований к площади нет.

Минимальная стоимость других объектов выше — 800 000 € в популярных регионах Греции и 400 000 € во всех остальных. Инвесторы покупают один объект недвижимости площадью от 120 м². Его можно сдавать в долгосрочную аренду.

Кроме покупки недвижимости, претендент на золотую визу может:

• инвестировать в греческую компанию от 500 000 €;
• купить государственные облигации или акции инвестиционных компаний, которые занимаются недвижимостью, на сумму от 500 000 €;
• открыть депозит в греческом банке — от 500 000 €;
• купить корпоративные облигации — от 800 000 €;
• подписать договор аренды с отелем на срок от 10 лет — от 400 000 €.

Подать заявку на ВНЖ могут инвесторы старше 18 лет, с легальным доходом и без судимостей. Вместе с ними статус получают и члены семьи: супруг или супруга, дети в возрасте до 20 лет включительно, родители.

ВНЖ выдают на пять лет с возможностью продления. Через семь лет постоянного проживания в Греции инвестор может претендовать на гражданство.

С 2022 года Греция временно не принимает заявки на ВНЖ за инвестиции от россиян. Но они могут участвовать в программе, если у них есть паспорт другой страны.

Главное о банковской системе Греции

1. В Греции работают 34 банка, среди них четыре ключевых: Национальный банк, Альфа Банк, Евробанк и Банк Пиреус. Они контролируют около 95% активов банковского сектора.
2. Вклады на сумму до 100 000 € застрахованы от банкротства банка.
3. Доходность по вкладам относительно низкая — около 2% годовых.
4. Потребительские кредиты выдают на срок до семи лет под 10,95% годовых и выше. Ипотеку — до 30 лет, ставки начинаются от 2,9%.
5. Иностранцы могут открыть банковский счет в Греции, но без ВНЖ это сделать сложнее. Получить статус можно через инвестиции от 250 000 €.